骗徒手法层出不穷，信用卡骗案是重灾区。金管局公布，今年首5个月收到与诈骗相关的银行投诉中，约75%是与信用卡未经授权交易有关，其余25%主要包括即时通讯的钓鱼讯息、求职骗案及投资骗案等。金管局昨伙银行界推出33招提升信用卡客户保障措施，主要涉及四大范畴，包括客户自主性、客户支援、未经授权交易处理及负责任借贷等，当中除了早前已公布的“防盗用7招”外，亦额外加了26招，较瞩目的包括信用卡资料代码化、实体信用卡不显示卡号等。
金管局副总裁阮国恒昨向银行发出通函，主要讲述“支付卡客户保障的主要优化措施”，内文提到金管局自去年起谘询银行业界，并透过今年初银行公会成立的专责小组，认为银行应在上述四大范畴进一步加强对支付卡客户的保障，因此详列33招优化措施，冀银行尽快採取措施以遵守这些要求，而考虑到准备时间，不涉及系统变更的要求将于本月底生效，对于涉及系统变更的要求，银行应在6个月内、即今年底前符合要求。
金管局33招提升信用卡客户保障
部分措施最快月底生效
金管局助理总裁（银行操守）区毓麟期望，藉着此措施进一步提升对消费者的保障，并全力打击欺诈活动。此33项措施是透过“大包围”方式，以提升对消费者的保障，包括由信用卡出卡及确认信用额安排、交易时需做足交易提示，以至交易认证及安全，及怀疑遇上未经授权交易时细节安排等。其中重点措施包括客户就较高风险持卡交易收到通知，同时交易通知更清晰，内容需列明交易金额、币种，以及信用卡名称等，以便客户识别可疑交易并立即采取行动。
就交易认证及安全的重点措施方面，区毓麟指银行需供客户选择SMS一次性密码以外的替代认证方法，同时加强监控欺诈交易，并与客户就怀疑诈骗交易作额外确认，并推动透过网上银行检索卡资料及卡资料代码化以加强信用卡的安全。区毓麟解释，简而言之是推动实体信用卡不显示卡号，如果客户发生遗失银包等情况，拾获者都无从得知有关信用卡号码，以加强保障信用卡客户，至于将卡资料“代码化”则是为了预防被骗徒获取有关资料。
金管局昨伙银行界推出33招提升信用卡客户保障措施，包括额外增加的信用卡资料代码化、实体信用卡不显示卡号等。
“转数快”转账前向客户发警示
另外，金管局亦联同其他持份者推出“源头堵截”措施，包括银行间讯息交换平台“FINEST”，以及另外两项新推合作措施，主要涉及实时诈骗监察和“转数快”支付交易警示。金管局助理总裁（法规及打击清洗黑钱）朱立翘表示，在客户使用快速支付系统（FPS，转数快） 转账时，如果转数快识别代号与 “防骗视伏器”数据库的资料匹配，会在交易进行前向客户发出警示，相关落实工作（例如修改系统）正在进行中，预计今年底前推出，正在筹备有关宣传教育工作，零售银行和储值支付工具持牌人均参与此计划。
至于实时诈骗监察方面，朱立翘指，银行主动侦测傀儡户口，以加强尽早识别相关户口的能力，并警惕骗案的潜在受害人，而为了协助银行落实措施，金管局本月举办第四次“反洗钱合规科技实验室（AMLab 4）”，汇聚零售银行、科技公司和业内专家，建立实时诈骗监察，鼓励採用合规科技和非传统数据（例如数码足迹）以帮助客户识别及採取行动防止诈骗，所有零售银行今年9月底前须採用一致及协调的方式建立实时诈骗监察。
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发表于 2023-6-21 15:48:02